국민은행 마이너스 통장 금리 및 조건 총정리 💳

💡 마이너스 통장이란?

마이너스 통장은 흔히 말하는 한도대출 상품이에요!

 

👉 내가 받은 대출 한도 내에서
👉 필요할 때만 꺼내 쓰고
👉 사용한 금액에 대해서만 이자 납부

💡 그래서 ‘현금 흐름이 유동적인 분들’에게 딱 좋은 상품이에요!

 

예를 들어,
📌 한도 3,000만 원 승인 → 이 중 500만 원만 쓰면?
→ 500만 원에 대해서만 이자 부과 💰

 

“필요할 때 꺼내 쓰고, 안 쓰면 이자도 없다!”

그래도 마이너스 통장이 가장 좋은 옵션은 아닐 수 있으니 꼼꼼하게 확인 후 이용해주세요.:)

 

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✅ 국민은행 마이너스 통장 – 대표 상품 소개

국민은행에서는 “KB 직장인든든 신용대출(한도대출형)”이 대표적인 마이너스 통장이에요!

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🟡 상품명: KB 직장인든든 신용대출 (한도대출형)

대상	국민건강보험 직장가입자 (재직 6개월 이상 권장)
대출한도	최대 1억 5천만 원
금리	연 4.7% ~ 6.8% (2025년 3월 기준)
대출기간	1년 (연장 가능)
상환방식	한도 내 자유 상환
신청방식	영업점 + KB스타뱅킹 앱 (비대면 가능)

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📊 금리는 어떻게 책정될까?

금리는 신청자의 신용점수, 소득, 국민은행 거래 실적 등을 종합해 산정돼요.

1~2등급 (고신용자)	4.7% ~ 5.2%
3~4등급 (중신용자)	5.3% ~ 6.3%
5등급 이하 (저신용자)	6.5% 이상

👉 우대금리 받는 팁!
✅ 국민은행 급여이체 실적
✅ 국민카드 이용
✅ 마이데이터 연동
✅ KB 스타뱅킹 앱 이용 고객

📌 우대금리는 최대 0.9%p까지 가능!

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💳 대출 한도는 어떻게 정해지나요?

국민은행 마이너스 통장 한도는 보통
📌 연 소득의 최대 1.5~2배 정도까지 가능해요!

3,000만 원	3,000~4,500만 원
4,000만 원	4,000~6,000만 원
5,000만 원	6,000~8,000만 원

단, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 따라
기존 대출이 많으면 한도 크게 줄어들 수 있어요!

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📱 신청 방법은?

1️⃣ 모바일 앱(KB스타뱅킹) 비대면 신청

• 본인 인증 후 대출 한도/금리 조회
• 필요 시 자동 스크래핑(건강보험, 국세청)으로 서류 생략 가능
• 빠르면 10분 이내 승인도 가능!

2️⃣ 영업점 방문 신청

• 서류 지참 (재직증명서, 원천징수영수증 등)
• 상담 후 상품 선택 → 심사 진행

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⚠️ 마이너스 통장 사용 시 주의사항!

❗ 1. 한도만큼 다 쓰지 않아도 ‘한도 유지 수수료’는 없다!

→ 사용한 금액에 대해서만 이자 부과.
👉 사용하지 않으면 이자도 없다! (이게 핵심!)

❗ 2. 연장 심사 시 신용등급, 소득변화가 반영됨

→ 연장 시 금리 인상 or 한도 축소 가능성 있음!

❗ 3. 마통 한도는 DSR에 포함됨

→ 다른 대출 한도 줄어들 수 있으니,
신용대출, 주택대출 예정자라면 마이너스 통장부터 확인 필수!

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✅ 마이너스 통장이 유리한 상황은?

💼 "사업하다가 현금흐름이 불규칙할 때"
💳 "카드값이나 갑작스러운 지출을 메워야 할 때"
🏡 "전세금, 계약금 등 단기자금 필요할 때"

 

📌 단, 매달 쓰고도 안 갚으면?
→ 마통 = 무한 신용카드! 장기사용은 신용도에 악영향이 될 수 있어요 😥

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🧑‍💻 실제 이용 후기 – 제가 써봤어요!

작년에 제가 KB 마이너스 통장을 만들었을 때,

• 한도: 5,000만 원 승인
• 실제 사용: 1,000만 원 정도만 잠깐 사용
• 금리: 연 4.9%
• 이자: 한 달 약 40,000원 수준
• 3개월 내 전액 상환 후 유지만 하고 있어요!

👉 필요한 순간에 꺼내 쓸 수 있다는 점이 진짜 유용했고,
쓸 때만 이자 부과되는 점이 가장 큰 장점이었어요!

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✅ 결론 – 이런 분께 추천!

✔ “급할 때 꺼내 쓸 자금이 필요해요”
✔ “이자 부담은 최소화하고 싶어요”
✔ “국민은행 주거래 고객이라 우대금리 받고 싶어요”
✔ “은행 대출은 꺼려지지만 카드론은 싫어요”

 

마이너스 통장은 신용이 괜찮고, 유연한 자금이 필요한 분께 최고예요!
단, 한도와 이자 부담은 꼭 본인의 상황에 맞게 조절하세요 🙏

 

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